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中央定調金融業發展三大方向 促增長與防風險成兩大目標

來源:金融時報     閱讀次數:9     發布時間:2019-02-25

深化金融供給側結構性改革、防范化解金融風險及推動金融改革開放落實,成為當前我國金融業發展的三大主要目標,其受重視程度也上升到了前所未有的高度。


中共中央政治局2月22日就完善金融服務、防范金融風險舉行第十三次集體學習。中共中央總書記習近平在主持學習時強調,要深化對國際國內金融形勢的認識,正確把握金融本質,深化金融供給側結構性改革,平衡好穩增長和防風險的關系,精準有效處置重點領域風險,深化金融改革開放,增強金融服務實體經濟能力,堅決打好防范化解包括金融風險在內的重大風險攻堅戰,推動我國金融業健康發展。


可以預見,未來很多金融行業的相關政策都將圍繞本次會議確定的三大方向落地實施。隨著金融供給側結構性改革的持續推進,金融服務實體經濟功能將得到進一步強化,防風險也將有更扎實的基礎。


建立多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系


 “金融供給側結構性改革的提法非常新穎,直指當下金融業存在的核心問題。”國家金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛告訴《金融時報》記者,目前金融投向不完全符合經濟發展的需要。實體經濟尤其是薄弱環節資金供需失衡,資金需求量很大,但供給卻跟不上。


對此,會議指出,要更加注意尊重市場規律、堅持精準支持,選擇那些符合國家產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業重點支持。


對這一問題監管也早有重視。銀保監會副主席王兆星、曹宇此前聯合撰文稱,大力支持小微企業、“三農”和精準脫貧等經濟社會發展薄弱環節。加強對創新驅動發展、新舊動能轉換、促進“雙創”支撐就業、消費升級等領域的金融支持,做好對國家重大發展戰略、重大改革舉措、重大工程建設的金融服務。有序退出僵尸企業,擠出低效、無效占用的信貸資金,為新興產業發展騰出空間。


目前,在整個金融系統中占主導地位的銀行體系自身就存在覆蓋力度不夠等問題。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示,比起發展成熟的大型商業銀行,民營銀行、社區銀行等中小銀行數量雖多,但發展程度不夠,導致“三農”、小微、民營等客戶群體的金融服務存在缺位,整個銀行體系的覆蓋面不廣。


要構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系,就意味著銀行體系要增加中小金融機構數量和業務比重,填補大型金融機構無法或無力顧及的市場,從而優化和完善金融機構體系,改善金融服務不充分、不均衡等狀況。董希淼表示,要從放寬市場準入、支持拓寬負債來源、鼓勵產品創新和差異化競爭入手,支持民營銀行、社區銀行等中小銀行發展。


商業可持續性不足是導致銀行機構不敢貸、不愿貸的因素之一。董希淼認為,要提高商業銀行服務實體經濟重點領域的可持續性,就要盡量避免“一刀切”的行政性指標任務。要鼓勵金融機構充分掌握企業經營情況和融資需求,通過優化流程、創新產品等來提升對民營企業的服務。另外,曾剛認為,通過加強融資擔保等配套措施降低商業銀行的風險,撬動銀行資金進入實體領域。同時,銀行要樹立“共存”的理念,摒棄短視的觀念。


構建全方位多層次金融支持服務體系


支持實體經濟是我國金融業的工作重點,且已取得了顯著成績。數據顯示,去年下半年開始,金融機構對實體經濟的貸款增速已由小幅回落轉為平穩增長。今年1月份,金融機構對實體經濟發放的人民幣貸款增加了3.57萬億元,同比多增8818億元。


央行數據顯示,2018年對實體經濟發放的人民幣貸款占同期社會融資規模的81.4%;企業債券占比12.9%,非金融企業境內股票融資占比1.9%。“我國金融市場發展中的一個突出的結構性問題是間接融資比重過大,直接融資比重偏小。”董希淼表示,以銀行體系為主導的金融市場、過高的間接融資比重是導致我國宏觀杠桿率偏高,對小微、民營企業等創新創業“主力軍”支持力度薄弱的重要原因。


日前,中辦、國辦印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》對加大直接融資支持力度進行了多方部署,并從加快民營企業首發上市和再融資審核進度、研究擴大定向可轉債適用范圍和發行規模、擴大創新創業債試點以及抓緊推進科創板并試點注冊制、支持民營企業債券發行等多方面作出規劃。其中,試點注冊制科創板引起了業界廣泛關注。


據悉,目前交易所層面的6項配套規則已經結束了意見征集,上交所正在對意見進行梳理和評估,爭取早日正式發布實施。而注冊制科創板的加快落地也將大大改善科創類企業的融資環境,有助于吸引海外上市的一些企業回歸。


要從根本上解決小微、民營企業的融資問題,不能單靠政策要求,更要從構建金融支持服務體系下手;不僅要猛藥去沉疴,也要細水長流。對此,習近平指出,要圍繞建設現代化經濟的產業體系、市場體系、區域發展體系、綠色發展體系等提供精準金融服務,構建風險投資、銀行信貸、債券市場、股票市場等全方位、多層次金融支持服務體系。


董希淼認為,銀行信貸依舊要發揮“主心骨”的作用,加大對民營企業尤其要重點支持有前景、有市場、暫時遇到困難的民營企業。風險投資公司大多投資于擁有高新技術的初創企業,大多數為科創類未上市企業。債券市場和股票市場的主體多為發展較為成熟的大中型企業。在金融支持服務體系中,各組成部分發揮著具有差異性又具有互補性的功能,共同起到全方位覆蓋、多層次支持實體經濟的作用。


在穩增長基礎上防風險


隨著當前金融業務不斷創新,業務交叉增多,金融風險也出現新的變化。一些監管法規滯后于業務和風險發展,出現“牛欄里關貓”的現象。為此,監管部門正努力查漏補缺。例如,銀保監會近日發文要求在銀行業監管規則中嵌入反洗錢反恐怖融資要求,從而確保消除相關風險隱患。


興業研究分析師陳昊表示,從框架性政策角度看,尚待完成的補短板主要有四個方面。一是系統重要性金融機構的監管,參照發達經濟體經驗,為了保證金融體系平穩過渡,系統重要性金融機構的附加監管要求過渡期大多長達數年。二是金融控股公司的監管,三是商業銀行資本補充的問題,四是資管新規的配套文件,包括標準資產和非標準資產的確定。


董希淼認為,此次會議強調在穩增長的基礎上防風險。防風險要以穩增長為前提,循序漸進,把握好力度和節奏,控制好防風險對于金融市場和宏觀經濟的影響。


當下各界有一個共識,那就是防范化解金融風險需要深化金融改革開放,需要借鑒國際經驗完善國內金融行業。而在新一輪的改革開放過程中,金融業也堪稱“排頭兵”。對此,習近平強調,要把金融改革開放任務落實到位,同時根據國際經濟金融發展形勢變化和我國發展戰略需要,研究推進新的改革開放舉措。


曾剛認為,當下金融業改革開放的節奏非常好,也取得了很好的成績,進一步開放的勢頭、目標都很明確。他建議,在下一步的開放進程中要注意“有序”,避免在開放過程中產生風險,要讓開放與監管匹配。



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