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易綱:堅定不移推進金融業改革開放 不斷開創金融事業發展新局面

來源:     閱讀次數:25     發布時間:2018-12-05

  今年是改革開放40周年,恰逢人民銀行成立70周年。40年來,作為中國改革開放發展巨大成就的組成部分,金融業發生了歷史性變革,基本建成了與中國特色社會主義市場經濟相適應、具有活力和國際競爭力的現代金融市場體系。70年來,人民銀行始終在黨的領導下開拓創新,攻堅克難,引領推動不同時期的金融發展、改革、開放,不斷開創金融事業新局面,為中國經濟社會發展作出重要貢獻。

  金融調控及宏觀審慎管理框架逐步完善

  建立健全貨幣政策框架體系。新中國成立后,我國一直實行大一統銀行體系,人民銀行同時承擔中央銀行與商業銀行的職能,并與計劃經濟體制相適應。改革開放后,人民銀行逐步將工商信貸和儲蓄業務剝離出來,1983年開始專門行使中央銀行職能,主要負責實施金融宏觀政策。隨著我國改革開放的持續推進和經濟體制從計劃經濟向有中國特色社會主義市場經濟轉軌,貨幣政策調控機制逐步從以直接調控為主向以間接調控為主轉變。一是通過《中國人民銀行法》確立了“保持貨幣幣值的穩定,并以此促進增長”的貨幣政策最終目標;二是改革“統存統貸”的信貸計劃管理體制,取消信貸規模限額控制,逐步確立貨幣供應量(M2)為貨幣政策中介目標,適時創建社會融資規模指標,作為貨幣政策重要參考指標;三是建立完善存款準備金、再貸款、再貼現、公開市場操作等貨幣政策工具制度,根據經濟金融運行實際需要,陸續創設了公開市場短期流動性調節工具等貨幣政策工具。

  強化貨幣政策宏觀調控。在經濟發展的不同階段,人民銀行始終根據經濟金融形勢變化,適時適度調整貨幣政策。例如,上世紀80年代末期,我國經歷了嚴重的“經濟過熱”和通貨膨脹。在中央領導下,人民銀行加強對貨幣信貸總量的控制力度,加大金融治理整頓力度,在較短時間內有效抑制了投資過快增長和物價快速上升。又如,面對2003年之后我國經濟新一輪上升周期,5年中,先后15次上調存款準備金率。其中,2007年10次上調存款準備金率,6次上調存貸款基準利率。再如,2008年美國次貸危機蔓延加深并升級為國際金融危機,國內外經濟金融形勢發生重大轉變,人民銀行堅決貫徹落實黨中央決策部署和國務院確定的應對危機一攬子計劃,及時調整貨幣政策的方向、重點和力度;5次下調存貸款基準利率,4次下調存款準備金率,保持流動性充分供應,幫助中國經濟在2009年率先實現企穩回升。又如,2009年第二季度我國經濟強勁復蘇后,人民銀行及時開始反方向調整,先后3次上調存款準備金率,有效降低了政策超調可能產生的影響。2015年后特別是2018年以來,面對經濟結構調整過程中出現的周期性下行壓力,既保持政策定力,又適時預調微調,積極加大對供給側結構性改革、經濟高質量發展,特別是民營、小微企業的支持力度,緩解經濟下行對實體經濟的壓力。

  建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架。2008年國際金融危機爆發后,國際社會認識到宏觀不審慎是危機發生的重要原因。人民銀行較早在逆周期宏觀審慎管理方面進行了創新性探索。2009年下半年,針對當時人民幣貸款快速增長的局面,提出按照宏觀審慎政策框架設計新的逆周期措施。2010年,通過引入差別準備金動態調整措施,將信貸投放與宏觀審慎要求的資本充足水平相聯系,探索開展宏觀審慎管理。2010年底中央經濟工作會議明確提出用好宏觀審慎工具后,人民銀行不斷完善宏觀審慎政策,將差別準備金動態調整機制“升級”為宏觀審慎評估體系(MPA),逐步將更多金融活動和資產擴張行為以及全口徑跨境融資納入宏觀審慎管理。2017年,“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架”被正式寫入黨的十九大報告。

  打好防范化解重大風險攻堅戰。習近平總書記在黨的十九大報告中提出,要打好三大攻堅戰,其中第一大攻堅戰就是防范化解重大風險攻堅戰。人民銀行積極履行國務院金融穩定發展委員會辦公室職責,牽頭制定打好防范化解重大風險攻堅戰三年行動方案,出臺資管新規及配套政策,加強金融控股集團監管,完善系統重要性金融機構與金融基礎設施監管制度,補齊制度短板。積極穩妥推動結構性去杠桿,把好貨幣總閘門,加強國有企業資產負債約束,嚴格落實差別化住房信貸政策,嚴控家庭部門債務、地方政府隱性債務和地方政府杠桿率過快增長。有序整治各類金融亂象,果斷處置部分高風險金融控股集團風險,大力清理整頓金融秩序,持續開展互聯網金融風險專項整治。

  金融機構改革不斷深化

  國有大型商業銀行改革取得重大成就。1979年為配合實施“撥改貸”,國家陸續成立和建立各類國有專業銀行,逐步打破國有專業銀行之間的分工,剝離政策性業務,使其轉變為市場競爭主體。但由于金融標準規制不規范、公司治理結構不完善、資本金不足等原因,加之受到1997年亞洲金融風波的沖擊,銀行業積累了大量不良貸款,一度被國內外一些學者認為中國國有大型商業銀行已到“技術性破產”邊緣。此后國家通過發行特別國債,設立四家金融資產管理公司專門接受、處置從國有商業銀行剝離的1.4萬億元不良貸款,但是仍未觸及國有大型商業銀行體制機制等深層次改革。

  2002年2月,第二次全國金融工作會議明確提出,要對國有大型商業銀行進行股份制改造,條件成熟的可以上市。2003年,中央決定由人民銀行牽頭,研究國有大型商業銀行改革問題,人民銀行創造性地提出運用國家外匯儲備注資大型商業銀行,設計了核銷已實際損失掉的資本金、剝離處置不良資產、外匯儲備注資、境內外發行上市的“四步曲”改革方案。2003年9月,經黨中央審定,國務院批準人民銀行牽頭起草的關于國有大型商業銀行股份制改革的總體方案。按此方案,交通銀行、建設銀行、中國銀行、工商銀行、農業銀行陸續進行股份制改革,剝離不良資產,大幅充實資本金,并成功上市,逐步建立了相對規范的公司治理結構,內部管理和風險控制能力、市場約束機制明顯增強,資產規模和盈利水平均躍居全球前列。2011年以來中國銀行、工商銀行、農業銀行和建設銀行先后入選全球系統重要性銀行(G-SIBs)。實踐證明,正是通過改革,大型金融機構的健康性才得以實現質的飛躍,我國金融體系才能成功抵御2008年國際金融危機的嚴重沖擊。

  農村信用社改革深入推進。1996年,農村信用社與農業銀行脫鉤,歸口人民銀行管理。1998年以后,國務院先后成立了整頓工作小組和改革調研小組,對農村信用社進行了規范整頓,農村信用社的實力有所增強,但依然存在著產權關系不清晰、管理體制不健全、歷史包袱重、資產質量差等問題,到2002年末,全國農村信用社不良貸款率高達50%左右,97.8%的農村信用社資不抵債。2002年第二次全國金融工作會議后,國務院成立了由人民銀行牽頭的深化農村金融和農村信用社改革專題工作小組,對農村信用社改革和發展提出了“明晰產權關系,強化約束機制,增強服務功能,國家適當扶持,地方政府負責”的總體要求。2003年6月,浙江省等8個省份開始實施農村信用社改革試點,并分階段向全國推廣。人民銀行通過發放專項中央銀行票據和專項再貸款,幫助試點地區農村信用社化解歷史包袱。同時,在專項借款和專項票據發行、兌付條件,以及考核程序的設計上,把資金支持與農村信用社改革進程緊密結合起來,引導農村信用社逐步“上臺階”。在正向約束激勵機制作用下,農村信用社的資產質量、盈利能力、支農資金實力、可持續性經營能力均得到明顯提高。

  開發性、政策性金融機構改革有序推進。為改變國有商業銀行政策性業務與商業性業務不分、道德風險嚴重的局面,1994年,國家陸續成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。經過十幾年的發展,政策性銀行不斷壯大,但也不同程度存在業務邊界不清、治理結構不完善等問題。按照2007年全國金融工作會議明確的分類指導、“一行一策”的改革原則,人民銀行會同有關部門首先推進國家開發銀行商業化轉型,對國家開發銀行資本金進行了補充,構建了較為規范的公司治理架構。2008年國際金融危機爆發后,開發性、政策性金融服務國家戰略的重要性、必要性凸顯。人民銀行通過外匯儲備注資、明確債券信用政策等方式,為開發性、政策性金融機構改革提供資金支持,提高資本充足率;制定了三家銀行的章程,推動健全公司治理結構和風險防控體系。通過改革,進一步強化了中國進出口銀行、中國農業發展銀行的政策性職能定位,明確了國家開發銀行開發性金融定位,三家機構的資本實力和抗風險能力顯著增強,治理結構、約束機制顯著改善。


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